真人秀暴露真性格:如何解決金融供需失衡難題?融360葉大清:銀行要加快開放進程

發布日期:2019-06-23 瀏覽次數:

  5月22日,2019愛分析·中國金融科技高峰論壇在北京舉行,融360|簡普科技(NYSE:JT)聯合創始人、CEO葉大清受邀出席,發表題為《共建開放銀行生態》的主題演講。論壇現場還公布了“2019愛分析·中國金融科技創新企業50強”榜單,作為金融科技的先行者,融360|簡普科技榮登榜單。

  葉大清在演講指出,全球普惠金融最大的問題是供需結構性失衡,是人民群眾日益增長的金融需求同落后的、不太高效的金融系統之間的矛盾。數據顯示,全球有近20億人沒有銀行賬戶,無法充分享受金融服務;在中國,80%金融資源集中在30%有優質征信的人群,另外70%的人,像小企業主、藍領工人、農民等普惠金融重點服務對象,很難獲得銀行貸款或者拿到的貸款價格更貴。

  “這種金字塔形狀的供需結構是不合理的,理想的狀態是橄欖型,兩頭小,中間寬,有足夠多的中等收入群體充分享受到金融服務,底層部分則越小越好。”葉大清表示。

  針對金融供需結構性失衡問題,我國提出了金融供給側結構性改革,即立足于實體經濟的金融服務需求,優化調整金融體系結構,促進金融資源有效配置和經濟結構調整,提升金融供給的質量和效率,實現金融總供給和總需求的平衡。在此背景下,葉大清建議,銀行作為發展普惠金融的主力軍,要保持開放心態,做好金融服務下沉,更好地服務大眾和小微企業。

  “從1.0時代的網點銀行、2.0時代的電子銀行,再到3.0時代的直銷銀行,銀行的服務模式發生天翻地覆的變化,從傳統實體網點服務進化到手機銀行、移動互聯,銀行提供的服務越來越便捷。4.0時代,銀行將向開放銀行演變,進行跨界融合,實現銀行與銀行之間、銀行與非銀金融機構甚至與跨界企業間的數據共享與場景融合。”葉大清指出。

  從2018年開始,越來越多的銀行關注到開放融合的趨勢,紛紛對外明確釋放了打造開放銀行的信號。在葉大清看來,國內部分銀行的開放程度可與互聯網企業相媲美,但要實現跨界融合,銀行仍需克服諸多不利因素,包括銀行文化與體制帶來的障礙、數據隱私與安全方面帶來的挑戰等。

  “尤其是在文化理念上,一些銀行提出要推進開放銀行,但其內部的有效溝通卻還沒實現,未來又如何推進創新,如何跟第三方合作,如何跟監管部門溝通?”葉大清建議,在推進開放銀行的過程中,銀行需具備“O3”的能力,做到思維開放(Open mind)、業務開放(Open business)、系統開放(Open system),三者并不是“O+O+O”的簡單疊加,而是裂變,是開放能力的三次方。

  融360|簡普科技歷來高度重視開放,從創業第一天起就致力于打造一個開放平臺,連接起廣大用戶和金融機構。在過去七年多的時間里,融360利用大數據、人工智能等技術,為小微企業和消費者打造了多產品的全渠道入口,幫助小微企業和消費者更簡單、更方便、更安全地獲取金融服務。目前,累計注冊用戶超過1億多人,接入金融機構2500多家。

  融360|簡普科技旗下的專業一站式風控服務平臺“天機”于2015年上線,致力于為金融機構提供一站式營銷獲客、數據和風控解決方案,提升銀行等金融機構的開放能力,幫助金融機構更有效地觸達和服務目標用戶,實現金融服務下沉。

  例如,不少金融機構陷入營銷與風控隔絕帶來的惡性循環,行業通過率每下降20%,逾期率需要下降25%才能保持同樣的盈利水平。“天機”可通過規則驗真、建模樣本共享、拒絕推斷等實踐,幫助機構打通營銷與風控的隔絕,提升通過率、降低逾期率,進而提高線上營收。

  “成立至今,融360從最初的信息平臺、交易平臺,變成決策平臺,服務覆蓋獲客、進件、風控、放貸、貸后。作為金融科技公司,我們希望通過助力銀行發展,共建開放銀行生態,以推動智能金融、普惠金融加速落地,造福更多有金融服務需求的人群。”葉大清表示。

  展望未來,葉大清指出,科技進步一日千里, ABCD技術(人工智能、大數據、云計算、數字普惠金融)以及5G的發展,將革命性地改變所有人獲取金融服務的方式;中國在金融科技應用方面不斷取得的成果,不僅將讓幾億中國人高效率、低成本、安全地獲得金融服務,甚至還能改變全世界近20億人的命運。因此,任何時候都不要低估市場的潛力,不要低估開放的潛力,要用開放、創新連接未來,創造普惠金融更美好的明天。

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